Мақолаҳо
Рефинансонии кредит: қарзи кӯҳнаро бо шарти фоиданоктар бо нав чӣ гуна иваз кардан
Кредит гирифтед, баъди чанде бонкҳо меъёри пасттар пешниҳод кардан гирифтанд. Вақте шарти фоиданоктар пайдо шуд, бо шарти кӯҳна пардохтанро идома додан афсӯс аст.
Барои чунин ҳолат рефинансонӣ ҳаст. Ин кредити нав аст, ки пулаш ба пӯшонидани кредити кӯҳна ё якчанд қарз равона мешавад.
Қарз бо ин нест намешавад. Шартҳое, ки бо он бармегардонед, тағйир меёбанд: меъёр, муҳлат, пардохти моҳона ва гоҳе бонк.
Ин чӣ гуна кор мекунад
Тасаввур кунед, кредити амалкунанда доред. Қисмеро аллакай баргардондед, аммо бақияро ҳанӯз пардохт кардан лозим аст.
Бонки дигар кредитро бо шарти мувофиқтар пешниҳод мекунад. Агар дархост тасдиқ шавад, пули кредити нав ба пӯшонидани кӯҳна меравад. Баъд мувофиқи шартномаи нав мепардозед.
Пайдарпайӣ содда аст:
- Мефаҳмед, барои пӯшонидани кредити амалкунанда чӣ қадар мондааст.
- Пешниҳоди рефинансонӣ мегиред.
- Пардохтҳои минбаъдаро аз рӯи варианти кӯҳна ва нав муқоиса мекунед.
- Ҳангоми расмӣ кардани кредити нав кредити пешинаро бо тартиби пешбинишуда мепӯшонед.
- Мувофиқи ҷадвали нав пардохтро идома медиҳед.
Рефинансонӣ иваз кардани як ӯҳдадории кредитӣ бо дигар аст. Маънояш он аст, ки чунин иваз вазъи шуморо беҳтар кунад.
Чаро меъёри кредити кӯҳна худ паст намешавад
Шарти кредитҳои нав метавонад бо вазъи бозори молӣ тағйир ёбад. Масалан, бонкҳо онҳоро бо фоизи камтар додан мегиранд.
Аммо агар шартномаи шумо меъёри собит дошта бошад, пайдо шудани пешниҳодҳои арзонтар онро худ тағйир намедиҳад. Мувофиқи шарти мувофиқашуда пардохтро идома медиҳед.
Рефинансонӣ имкон медиҳад тавассути расмӣ кардани кредити дигар ба шарти нав гузаред.
Паст шудани меъёрҳо дар бозор ҳанӯз маънои онро надорад, ки ба шахси мушаххас пешниҳоди мувофиқ тасдиқ мешавад. Шартро маҳз барои худ бояд фаҳмед.
Чӣро беҳтар кардан мумкин аст
Рефинансонӣ метавонад чанд ҳадаф дошта бошад.
Меъёрро паст кардан. Агар дигар шартҳо баробар бошанд, ин хароҷоти фоизро кам мекунад.
Пардохти моҳонаро кам кардан. Ин пардохтҳоро бардошташавандатар мекунад ва барои хароҷоти ҷорӣ пули бештар мемонад.
Якчанд қарзро якҷо кардан. Ба ҷои якчанд кредит ва пардохт метавон як кредитро бо як ҷадвал гирифт.
Ин натиҷаҳо алоқаманданд, аммо на ҳамеша якҷо меоянд. Масалан, пардохти хурд метавонад аз муҳлати дарозтар бошад, на танҳо аз паст шудани меъёр.
Аз ин рӯ пешакӣ муайян кунед, барои шумо чӣ асосӣ аст: сарфа дар фоиз, сабук кардани буҷет ё содда кардани пардохтҳо.
Чаро пардохти хурд ҳанӯз фоидаро исбот намекунад
Пешниҳод ҷолиб менамояд: пештар бештар мепардохтед, ҳоло камтар мепардозед.
Аммо бояд бубинед, чанд моҳ боқӣ мондааст пардохт кунед.
Агар кредити нав ба муҳлати дарозтар кашида шавад, бори моҳона паст шуда, хароҷоти умумӣ зиёд шуданаш мумкин. Аз ин рӯ муқоиса танҳо аз рӯи андозаи пардохт тасвири нопурра медиҳад.
Се нишондиҳандаро якҷо санҷед:
- Меъёр чӣ гуна тағйир меёбад?
- Муҳлат чӣ гуна тағйир меёбад?
- Аз ҳамин лаҳза то пӯшидани пурра чӣ қадар пул пардохт кардан лозим аст?
Барои баҳо додан ба сарфа пардохтҳои ояндаро муқоиса кунед. Пуле, ки аллакай ба пӯшонидани кредити кӯҳна ва фоиз рафт, рефинансонӣ барнамегардонад.
Хароҷоти марбут ба шартномаи навро алоҳида ҳисоб кунед, агар бошанд. Он гоҳ равшан мешавад, ки гузаштан қарзро воқеан арзон мекунад ё не.
Пешниҳодҳоро кай омӯхтан лозим аст
Агар меъёри кредити шумо аз пешниҳодҳои нави дастраси шумо баландтар бошад, санҷидани рефинансонӣ маъно дорад.
Ҳар қадар қарз ва вақти пардохт бештар монда бошад, сарфа аз меъёри пасттар метавонад калонтар бошад. Аммо инро аз рӯи шарти мушаххас ҳисоб кардан лозим аст.
Принсипи «ҳар чӣ барвақттар рефинансонӣ кунед» худ кифоя нест. Гузаштан он вақт фоида дорад, ки пешниҳоди нав бо назардошти муҳлат ва хароҷот воқеан беҳтар бошад.
Агар кредит қариб пардохт шуда бошад, сарфаи эҳтимолӣ метавонад хурд бошад. Аз ин рӯ қарорро баъди муқоисаи ҷадвалҳо гирифтан беҳтар аст.
Якчанд кредитро чӣ гуна якҷо мекунанд
Фарз кунед, кредити истеъмолӣ ва қарзи корти кредитӣ доред. Пардохтҳо ба санаҳои гуногун меафтанд ва шартҳо фарқ мекунанд.
Барномаи рефинансонӣ метавонад ин ӯҳдадориҳоро бо як кредити нав пӯшонидан иҷозат диҳад. Он гоҳ ба ҷои якчанд пардохт якто мемонад.
Ин назоратро содда мекунад: санаро ба ёд доштан ва маблағи лозимиро ба нақша гирифтан осонтар аст.
Аммо якҷо кардан худ сарфаро кафолат намедиҳад. Шартномаи нав бояд бо ҳамаи қарзҳое, ки ҷойгузин мекунад, муқоиса шавад.
Ҳамчунин бифаҳмед, бонк кадом кредитҳо ва кортҳоро рефинансонӣ кардан омода аст. Шумораи ӯҳдадориҳо ва талаботи дигар аз барнома вобаста аст.
Чаро кредити нави оддӣ метавонад тасдиқ нашавад
Метавон фикр кард: «Кредити оддиро бо меъёри пасттар мегирам, баъд кӯҳнаро худ мепӯшонам».
Ин роҳ имкон дорад, аммо ҳангоми баррасии дархост бонк қарзҳои амалкунандаро мебинад. То онҳо пӯшида нашаванд, пардохтҳояшон ӯҳдадории шумо мемонанд.
Бонк месанҷад, оё ӯҳдадориҳоро бардошта метавонед. Нияти пӯшонидани кредити кӯҳна маънои онро надорад, ки он аллакай пӯшида шудааст.
Дар барномаи махсуси рефинансонӣ пӯшонидани қарзҳои пешина дар шарти аҳд пешбинӣ шудааст. Бонк таъиноти пул ва тартиби пӯшонидани ӯҳдадориҳоро медонад.
Аммо ин ҳам тасдиқро кафолат намедиҳад. Рефинансонӣ ҳамчунон кредити нав аст, ки бонк ба он қарори алоҳида мегирад.
Пули иловагӣ — қарзи иловагӣ
Гоҳе ҳамроҳи рефинансонӣ пули зиёда аз маблағе, ки барои пӯшонидани кредитҳои кӯҳна лозим аст, пешниҳод мекунанд.
Агар эҳтиёҷи алоҳида дошта бошед, ин метавонад қулай бошад. Аммо маблағи иловагӣ қарзро зиёд мекунад.
Аз ин рӯ онро алоҳида баҳо диҳед. Аввал бифаҳмед, ивази худи кредит чӣ қадар фоиданок аст. Сипас қарор диҳед, оё пули қарзии нав лозим аст ва бозгардонидани он чӣ қадар арзиш дорад.
Илова ба маблағи кредитро қисми сарфа нашуморед.
Агар кредит бо гарав таъмин шуда бошад
Агар кредити кӯҳна зери гарави амволи ғайриманқул дода шуда бошад, ҳангоми рефинансонӣ бо гарав ҳам сарукор кардан лозим аст.
Он танҳо аз он ки қарздиҳандаро иваз мекунед, нест намешавад. Бонки нав метавонад ба таъминот ва тартиби аз нав расмӣ кардан талаботи худро дошта бошад.
Чунин аҳд аз интиқоли оддии пул мураккабтар аст. Пеш аз имзо бояд фаҳмед, кредити пешина чӣ гуна пӯшида мешавад ва гарав аз рӯи кредити нав чӣ гуна расмӣ мешавад.
Пеш аз гузаштан чӣ санҷидан
Ҳисоби кредити амалкунанда ва пешниҳоди навро пурсед. Бақияи қарз, меъёр, муҳлат, пардохт ва ҳамаи хароҷоти ояндаро муқоиса кунед.
Бифаҳмед, кӣ пулро барои пӯшонидани кредити кӯҳна мегузаронад, аз шумо чӣ амалҳо талаб мешавад ва чӣ гуна тасдиқ кардан, ки ӯҳдадории пешина пӯшида шудааст.
Кредити кӯҳнаро танҳо аз он ки нав аллакай расмӣ шудааст, пӯшида нашуморед. Натиҷаи пардохтро санҷидан муҳим аст.
Рефинансонии хуб беҳбудии фаҳмо медиҳад: хароҷоти камтар, пардохти бардошташавандатар ё ҷадвали қулай. Пеш аз имзо бояд бубинед, чӣ тағйир меёбад ва барои он чӣ қадар пардохт хоҳед кард.