Мақолаҳо
Пардохти пеш аз муҳлати кредит: муҳлатро кӯтоҳ кардан ё пардохтро?
Ҳар моҳ ба бонк пул мефиристед, то охири кредит ҳанӯз дур аст. Агар маблағи озод пайдо шавад, савол мехезад: онро ба пӯшонидани қарз равона кунем ё ҳамаро ҳамин тавр монем?
Пардохти пеш аз муҳлат имкон медиҳад қисми кредитро пеш аз ҷадвали муқарраршуда баргардонед. Баъд одатан бояд интихоб кунед, чӣ тағйир ёбад: муҳлати пардохтҳо ё андозаи пардохти моҳона.
Ин вариантҳо вазифаҳои гуногунро ҳал мекунанд. Яке пардохтҳоро зудтар анҷом дода фоизи бештар сарфа мекунад. Дигаре бори ҳатмии буҷетро ҳамин ҳозир паст мекунад.
Аввал бубинед, пардохтан чӣ қадар душвор аст
Пеш аз интихоби вариант нигаред, кредит дар хароҷоти шумо чӣ ҷой дорад.
Масалан, дар як моҳ 5 000 сомонӣ мегиред, ба пардохт 1 200 сомонӣ меравад. Ин 24 фоизи даромад аст.
Аммо ҳиссаи худ шарҳ намедиҳад, зиндагӣ қулай аст ё не. Аз 3 800 сомонии боқимонда манзил, ғизо, роҳ ва эҳтиёҷоти дигарро пардохт кардан лозим аст.
Агар баъди ҳамаи хароҷоти зарурӣ қариб ҳеҷ чиз намонад, кредит буҷетро равшан маҳдуд мекунад. Агар ором пардохт кунед ва ба ҳадафҳои дигар ҳам ҷамъ кунед, вазъ дигар аст.
Аз ин савол оғоз кунед: аз қарз зудтар халос шудан муҳимтар аст ё пардохти моҳонаро сабук кардан?
Ҳангоми пардохти пеш аз муҳлат чӣ тағйир меёбад
Пардохти оддӣ аз бозгардонидани қарзи асосӣ ва фоиз барои истифодаи пули бонк иборат аст.
Ҳангоми пардохти пеш аз муҳлат қисми маблағи воридшуда қарзи асосиро пештар аз он ки ҷадвал пешбинӣ карда буд, кам мекунад. Бақия хурд мешавад — бо ҳамон меъёр ба он фоизи камтар ҳисоб мешавад.
Бонк пардохтҳои минбаъдаро аз нав ҳисоб мекунад. Агар шарти кредит интихоби байни кӯтоҳ кардани муҳлат ва кам кардани пардохтро иҷозат диҳад, натиҷа гуногун мешавад.
Дар ҳар ду ҳолат қарзро кам мекунед. Фарқ дар он аст, ки маблағи боқимондаро чӣ гуна бармегардонед.
Варианти якум: муҳлатро кӯтоҳ кардан
Пули иловагӣ месупоред, баъд ҳар моҳ тақрибан ҳамон қадар мепардозед, ки пештар. Аммо пардохти охирин барвақттар меояд.
Масалан, агар пардохти ҳатмӣ 1 200 сомонӣ буд, баъди пардохти қисман пеш аз муҳлат он тақрибан ҳамон мемонад. Шумораи моҳҳое, ки бояд пардохт кунед, кам мешавад.
Чаро ин фоизро сарфа мекунад?
Бақияи қарз аллакай аз ҳисоби пардохти иловагӣ кам шуд. Бо андозаи пешинаи пардохт ба фоиз камтар, ба худи қарз бештар меравад. Аз ин рӯ кредит зудтар тамом мешавад.
Кӯтоҳ кардани муҳлат он вақт мувофиқ аст, ки пардохти ҷорӣ бардошташаванда аст ва ҳадафи асосӣ — бо бонк зудтар ҳисоб кардан.
Аммо буҷети моҳона фавран озод намешавад. Маблағи ҳатмӣ тақрибан пешина мемонад.
Варианти дуюм: пардохтро кам кардан
Пули иловагӣ месупоред, муҳлати кредит нигоҳ дошта мешавад, маблағи ҳатмии моҳона хурд мешавад.
Ин имкон медиҳад барои эҳтиёҷоти ҷорӣ пули бештар монед. Агар пештар пардохт душвор буд, баъди ҳисоби нав онро ба буҷет осонтар ҷой медиҳед.
Фоиз низ кам мешавад, зеро қарзи асосӣ хурд шуд. Аммо агар баъд танҳо пардохти нави пастро супоред, сарфа аз нигоҳ доштани пардохти пешина ва кӯтоҳ кардани муҳлат камтар хоҳад буд.
Сабаб содда аст: пули боқимондаи бонкро дарозтар истифода мебаред.
Кам кардани пардохт он вақт мувофиқ аст, ки сабук кардани хароҷоти моҳона муҳимтар аст. Ин ҳадафи пурра аст: ҷадвали бардошташаванда кӯмак мекунад бе шиддати доимӣ пардохт кунед.
Кадом як фоиданоктар аст?
Агар танҳо маблағи фоизро муқоиса кунед, бо ҳамон пардохти иловагӣ кӯтоҳ кардани муҳлат одатан фоиданоктар аст. Аммо ин муқоиса фарз мекунад, ки баъд мувофиқи ҷадвалҳои нав мепардозед: маблағи пешина ҳангоми кӯтоҳ кардани муҳлат ва хурдтар — ҳангоми кам кардани пардохт.
Барои буҷет фарқ чунин менамояд:
| Чӣ мехоҳед ба даст оред | Кадом вариант ба ҳадаф мувофиқ аст |
|---|---|
| Пардохтҳоро зудтар анҷом додан | Муҳлатро кӯтоҳ кардан |
| Мувофиқи ҷадвал фоизро дар пардохтҳои минбаъда бештар кам кардан | Муҳлатро кӯтоҳ кардан |
| Хароҷоти ҳатмии ҳар моҳро паст кардан | Пардохтро кам кардан |
| Пардохтро бардошташавандатар кардан | Пардохтро кам кардан |
Сарфаро маблағҳои воқеӣ ва санаҳои бозгардонидани пул муайян мекунанд. Агар баъди кам шудани пардохти ҳатмӣ ҳамон маблағи пешинаро супорида фарқро ҳамчун пардохти дигари пеш аз муҳлат расмӣ кунед, натиҷа аз пардохти танҳо минимуми нав фарқ мекунад.
Аз ин рӯ на танҳо номи вариантро, балки нақшаи фаҳмои пардохтҳои минбаъдаро ҳам интихоб кунед.
Пул барои пардохти пеш аз муҳлатро аз куҷо гирифтан
Манбаъ метавонад маблағи ҷамъшуда ё пули фурӯши чизе бошад, ки дигар лозим нест.
Аммо аввал бояд фаҳмед, ки ин пул воқеан озод аст.
Агар маблағ ба наздикӣ барои хароҷоти ҳатмӣ лозим шавад, равона кардани онро пурра ба кредит маънои эҷоди мушкили нав дар буҷет аст. Кам кардани қарз он вақт фоида дорад, ки баъд ҳам пардохтҳои заруриро идома медиҳед.
Пӯшонидани кредитро ба мусобиқаи алоҳидае табдил надиҳед, ки зиндагиро пардохт карданро халалдор мекунад. Баҳо диҳед, кадом маблағро бе вайрон кардани дигар ӯҳдадориҳо ба бонк равона карда метавонед.
Агар кредит зиндагӣ карданро халалдор накунад
Мешавад, ки пардохт қулай аст: онро сари вақт месупоред, хароҷоти ҷориро мепӯшонед ва ба ҳадафҳои дигар ҳам пеш меравед.
Дар чунин ҳолат лозим нест тамоми буҷетро якбора барои пӯшонидани фаврии кредит иваз кунед. Метавонед пули озодро ҳангоми пайдо шуданаш ба пардохти пеш аз муҳлат равона кунед.
Ҳамин тавр қарз зудтар кам мешавад ва пардохтҳо пештар аз ҷадвали аввала тамом мешаванд.
Ин равиш ҳам интихоби огоҳонаро талаб мекунад. Мефаҳмед, чӣ қадар иловагӣ медиҳед, чӣ мехоҳед тағйир диҳед ва барои вазифаҳои дигар чӣ қадар мемонед.
Ҷадвали навро санҷед
Пеш аз пардохти иловагӣ бифаҳмед, дар бонки шумо пардохти пеш аз муҳлатро чӣ гуна расмӣ кардан лозим аст. Танҳо пур кардани ҳисоб шояд кифоя набошад: пул бояд маҳз ба пӯшонидани кредит равона шавад.
Баъди амалиёт ҷадвали навро нигаред:
- Бақияи қарзи асосӣ кам шуд?
- Муҳлат ё пардохти ҳатмӣ тавре ки интихоб кардед, тағйир ёфт?
- Пардохти навбатиро кай бояд супорид?
Пардохти пеш аз муҳлат бояд натиҷаи фаҳмо диҳад, ки дар ҳуҷҷатҳои бонк дида мешавад.
Агар пардохти ҷорӣ қулай бошад, кӯтоҳ кардани муҳлат кредитро зудтар мепӯшонад ва фоизро бештар кам мекунад. Агар пардохтан душвор бошад, кам кардани пардохти ҳатмӣ буҷетро устувортар мекунад. Аз ҳамон вазифае оғоз кунед, ки ҳозир ҳал карданаш лозим аст.