Necə saxlanıla bilən büdcə qurmaq

Pulu anlamağa qərar verdin. Maaşı yazdın, kirayə və ərzağı çıxdın, qalığa baxdın. Hər şey oturur kimi görünür.

Sonra kredit, yaxın insanın ad günü və çoxdan dəyişməli ayaqqabı yadına düşür. Səfərə də yığmaq istəyirdin. Sərbəst pul xeyli az çıxır.

Büdcə işləsin deyə ora təkcə adi xərci yox, gələcək tapşırıqları da salmaq lazımdır. Addım-addım baxaq.

1. Əvvəl həqiqətən nə qədər xərclədiyini öyrən

Əvvəl uçot aparmamısansa, ilk büdcə təxmini olacaq. Bu normaldır.

Son ayın kart əməliyyatlarına bax. Nağd alışları əlavə et. Xərci aydın qruplara böl: mənzil, ərzaq, yol, sağlamlıq, kredit, əyləncə və digər alışlar.

Dərhal qırx kateqoriya yaratmağa çalışma. Başlanğıcda əsas məbləğləri görmək vacibdir.

Məsələn, ərzağa 15 000 gedir sanırsan. Sayandan sonra 21 000 olur: evə yolda kiçik alışları unutmusan.

Vərdiş və qiyməti dəyişmədən yeni büdcəyə 15 000 qoysan, plan yenə oturmaz. Real rəqəmdən başla, sonra nəyi dəyişmək olar, onu qərar ver.

2. Güvənə biləcəyin gəliri say

Gələn ay gözlədiyin pulu yaz: ələ gələn maaş, təsdiqlənmiş sifariş, pensiya, müavinət və digər gəlişlər.

Hələ sual altında olanı ayrı göstər: mümkün mükafat, təsdiqlənməmiş əlavə iş, köhnə telefonun satışı.

Təsəvvür et: maaşın 70 000-dir. Ola bilsin, daha 20 000 mükafat olsun. Əvvəlcədən 90 000-i bölüşdünsən və mükafat gəlməsə, planda 20 000 çatışmaz.

Ona görə əsas büdcəni 70 000 üzərində qur. Əlavə pul həqiqətən gələndə, hara yönəldəcəyini qərar verərsən.

Qeyri-sabit qazancda iki variant qurmaq olar: kiçik gəlirli ay üçün ehtiyatlı plan və əlavə gəliş üçün geniş. Məcburi ödənişlər ehtiyatlı varianta sığmalıdır.

3. Məcburi ödəniş və zəruri xərci yaz

Əvvəl nəyi ilk ödəmək lazımdır, ondan başla: mənzil, kommunal, kredit, ərzaq, dərman, yol və rabitə.

Ödənişlərin yanında tarix qoy.

Maaş 15-də gəlir, kirayə 5-də ödənilir. Ayın gəliri çatsa belə, 5-də lazımi məbləğ olmaya bilər. Deməli, kirayənin bir hissəsini əvvəlki maaşdan saxlamaq lazımdır.

Büdcə iki suala cavab verməlidir: «Pul çatacaqmı?» və «Lazım olan tarixə qədər əlimdə olacaqmı?»

Kreditin varsa, məcburi ödənişi tam daxil et. Əlavə vaxtından əvvəl ödənişi ayrı sətirdə planla, əgər pul qalırsa.

4. Hər ay olmayan xərcləri xatırla

Təqvimi aç və heç olmasa yaxın üç aya bax.

Ad günləri olacaq? Sığorta ödəniləcək? Mövsüm paltarı alınacaq? Uşağı məktəbə hazırlamaq lazımdır? Planlı müayinə var?

Belə xərci gözlənilməz adlandırmaq asandır, halbuki çoxu əvvəlcədən məlumdur.

Dörd aydan sonra maşına 16 000 lazım olacaq. Ayda 4 000 yığmaq olar. Ödəniş günü bütün büdcəni dağıtmaz.

Bu, məlum tapşırıq üçün ayrı ehtiyatdır. Maliyyə yastığı əvvəlcədən planlamadığın hallar üçündür.

5. Məqsədləri aylıq plana sal

Məqsəddə üç şey olmalıdır: pul nəyə, nə qədər və hansı vaxta.

Məsələn: «Bir ildə 72 000-lik noutbuk almaq».

Yığım yoxdursa, ayda 6 000 lazımdır. 24 000 varsa, 48 000 qalır — ayda 4 000.

İndi bu məbləği büdcəyə daxil et. Yoxsa yığım bütün alışlardan sonra nəsə qalıb-qalmamasından asılı olar.

Eyni vaxtda noutbuk, səfər və təmir istəyirsənsə, hər məqsədi say. Üçü də indiki gəlirə sığmaya bilər. Onda sıra seç: indi nə vacibdir, nə gözləyə bilər.

6. Maliyyə yastığını nəzərə al

Yastıq gəlir itkisi və gözlənilməz xərc üçün ehtiyatdır.

Ölçüsünü sadəcə maaşdan yox, yaşamağa lazım olan məbləğdən saymaq rahatdır.

Zəruri xərc ayda 45 000 olsun. Üç ay ehtiyat — 135 000, altı — 270 000.

Bunlar istiqamətdir. Lazım məbləğ öhdəlikdən və gəliri nə qədər tez bərpa etməyindən asılıdır. Qeyri-sabit iş və bir neçə asılı şəxs varsa, ehtiyat daha çox lazım ola bilər.

Əlin çatan töhfədən başla. Əvvəl 10 000 yığmaq, sonra bir aylıq zəruri xərc.

Büdcəyə gəlirin 10%-ni yığmaq təklif olunur. Amma faiz sənin həyatına sığmalıdır. Belə köçürmədən sonra yeməyə borc alsan, məbləği və bütün planı yenidən bax.

7. Hər şey gəlirə sığır mı, yoxla

80 000 ələ alırsan və belə plan qurdun:

Pul nəyə lazımdır	Aylıq məbləğ
Mənzil və kommunal	500 manat
Ərzaq və ev alışları	360 manat
Yol və rabitə	100 manat
Sağlamlıq	40 manat
Kreditin məcburi ödənişi	160 manat
Məlum gələcək xərc ehtiyatı	80 manat
Maliyyə yastığı	120 manat
Noutbuk yığımı	80 manat
Əyləncə və şəxsi istək	100 manat
Plandan kənara kiçik ehtiyat	60 manat
Cəmi ayrılıb	1 600 manat

Bütün pula təyinat verildi. 10 000 yastığa və noutbuka gedir — onlar sənin yığımın qalır.

İndi 4 000-lik abunə əlavə etmək istəyirsən. Plan gəlirdən 4 000 çox olur.

Deməli, nəsə dəyişməlidir: ucuz variant, başqa sətri azaltmaq, alışı təxirə salmaq və ya gəliri artırmaq. Sadəcə yeni xərc əlavə edib ümid etmək azdır.

8. Gündəlik alışa aydın limit qoy

Bir aylıq məbləğ bəzən azdır: onu çox tez xərcləmək olar.

Məsələn, ərzaq və ev alışına 30 günə 18 000 ayrılıb. Bu, yeddi günə təxminən 4 200-dir.

Həftəlik istiqamət artıqlığı tez görməyə kömək edir. İlk həftədə 7 000 gedibsə, nə olduğunu anlamaq lazımdır.

Bəlkə ərzaq və ev kimyasını bir aya almışan. Onda böyük xərc izahlıdır. Bəlkə də müntəzəm hesabladığından çox alırsan.

İstiqamət vəziyyəti vaxtında yoxlamaq üçündür. Hər gün və ya hər həftə eyni məbləğ xərcləmək məcburi deyil.

Əlavə pulla nə etmək

Mükafat gəldi, köhnə telefon satıldı, əlavə sifariş çıxdı.

Xərcləməzdən əvvəl plana bax. İndi ən vacib tapşırıq hansıdır: məcburi ödənişə çatışmazlıq, kiçik ehtiyat, bahalı borc, yoxsa lazım alış?

Daha 15 000 aldın. 10 000-i yastığa, 3 000-i məqsədə, 2 000-i xoş alışa qoymaq olar. Bu, şərtli bölgü, məcburi nisbət deyil.

Əlavə gəlir məqsədə tez getməyə kömək edir. Amma bir mükafat həmişə daha çox xərcləyə biləcəyin demək deyil.

Büdcə oturmurursa, xərci də, gəliri də yoxla

Əvvəl böyük ziyan olmadan azaldıla bilən alışlara bax: istifadə olunmayan abunə, lazımsız xidmət, impuls sifariş.

Amma gəlirin demək olar hamısı mənzil, yemək, müalicə və məcburi ödənişə gedirsə, abunəni ləğv etmək azdır.

Onda daha ciddi dəyişiklik lazımdır: əlçatan mənzil, öhdəliyin başqa şərti, əlavə qazanc və ya daha yaxşı maaşlı iş.

Bacarığı inkişaf etdirmək də maliyyə planının hissəsi ola bilər. Təhsil xərcini ayrı qiymətləndir: nə öyrənəcəksən, harada tətbiq edəcəksən və əlavə gəlirə aydın yol varmı.

Büdcəyə niyə yenidən baxmaq lazımdır

Qiymətlər dəyişir. Ailə tərkibi, iş, sağlamlıq və ehtiyac da dəyişir.

Adi ərzaq səbəti əvvəl 18 000 idisə, indi 20 000-dirsə, köhnə rəqəm reallığa uyğun deyil.

Məqsəd də belədir. Bir il yığdığın noutbuk bahalaşa və ya ucuzlaşa bilər. Arabir qiymətini yoxla və planı düzəlt.

Uzun tapşırıqları da yazmaq olar: mənzil, uşaqların təhsili, iş bitəndən sonrakı həyata pul. Dərhal onillikləri saymaq lazım deyil. Artıq təyin edə bildiyindən başla.

Qurandan sonra büdcədən necə istifadə etmək

Ay ərzində xərci yaz. Həftədə bir dəfə əsas qruplarda nə qaldığını və qabaqda hansı ödəniş olduğunu yoxla.

Ayın sonunda planı nəticə ilə müqayisə et.

Məsələn:

Kateqoriya	Plan	Xərclənib
Ərzaq	360 manat	410 manat
Yol və rabitə	100 manat	90 manat
Əyləncə	100 manat	120 manat

Ərzağa 2 500 çox getdi, yol və rabitəyə 500 az, əyləncəyə 1 000 çox. Cəmi artıq 3 000 oldu.

Nümunədə bunu kənara ehtiyat örtür. İndi səbəbi tap: qonaq oldu, qiymət qalxdı, yoxsa ilk rəqəm kiçik idi?

Birdəfəlikdirsə, növbəti ay başqa cür keçə bilər. Təkrarlanırsa — planı və ya qərarlarını düzəlt.

İşlək büdcə odur ki, onunla qərar verə biləsən. Lazım olanı ödəmək, gələcəyə pul saxlamaq və indi hansı alışın əlçatan olduğunu başa düşmək.