Kredit kartı: bankın pulundan faizsiz necə istifadə etmək

Kredit kartı alışları bankın pulu ilə ödəməyə imkan verir. Onu vaxtında qaytarıb müqavilənin şərtlərini yerinə yetirsən, bu məbləğdən istifadəyə faiz ödəməyə bilərsən.

Amma «faizsiz» həmişə «xərcsiz» demək deyil. Kartda pullu xidmət, ayrı əməliyyatlara komissiya və qabaqcadan bilməli olduğun başqa şərtlər ola bilər.

Ən vacibi üç şeyi ayırmaqdır: xərclədiyin pul, məcburi minimal ödəniş və güzəşt müddətini saxlamaq üçün qaytarmalı olduğun məbləğ.

Kredit kartdakı pul bankın puludur

Adi debet kartında öz vəsaitini xərcləyirsən. Kredit kartda qoyulmuş limit daxilində bankdan borc götürürsən.

Limit 2 000 manatdırsa, bu gəlirinə əlavə deyil. Bankın borc verməyə icazə verdiyi məbləğdir.

400 manat xərclədin — 400 manat borc yarandı. Kartdakı əlçatan qalıq bu borcu ləğv etmir.

Ona görə alışda dərhal anlamaq faydalıdır: xərclədiyini hansı puldan qaytaracaqsan və hansı tarixə?

Güzəşt müddəti nədir

Güzəşt müddəti — kartın şərtlərinə əməl etsən, borc puldan faizsiz istifadə edə biləcəyin vaxtdır.

Ona faizsiz müddət və ya greys-müddət də deyirlər.

Güzəşti saxlamaq üçün lazımi məbləği qoyulmuş tarixə qədər qaytarmaq və müqavilənin qalan tələblərini yerinə yetirmək lazımdır. Xüsusən kartda güzəşt müddətinin özündə məcburi ödənişlər ola bilər.

Güzəşt müddəti qaydalara əməl edəndə faiz ödəməmək imkanıdır. Borcu qaytarmaqdan azad etmir.

Niyə «50 günə qədər» hər alışdan sonra 50 gün demək deyil

Bəzi kartlarda güzəşt müddəti hesab dövrlərinə bağlıdır. Müəyyən aydakı alışlar birləşir və onları bir ümumi tarixə qədər bağlamaq lazımdır.

Şərti kartı təsəvvür edək: iyunda edilən alışları 25 iyula qədər ödəmək lazımdır.

İyunun əvvəlində alsan, qaytarmağa vaxt çox olar. İyunun sonunda — az. Amma bu alışlar üçün ödəniş tarixi eynidir.

Ona görə güzəşt müddətinin təsvirində «qədər» sözü önəmlidir. Maksimum müddət hər alış üçün əlçatan deyil.

Kartlarda hesab fərqli qurulur. Tanış kartın qaydasını yenisinə köçürmə. Üç konkret şeyi öyrənmək daha yaxşıdır:

1. Güzəşt müddətinin hesabı nə vaxt başlayır?
2. Hansı borcu bağlamaq lazımdır?
3. Ödəniş üçün hansı tarix qoyulub?

Öz kartının şərtlərinə və bankın məbləğ və müddət haqqında məlumatına bax.

Minimal ödəniş və faizsiz ödəniş fərqli məbləğlərdir

Kartla 1 000 manat xərclədin, deyək. Bank kiçik minimal ödəniş göstərir.

Bu məbləği vermək kifayətdir və hər şey qaydasında olacaq kimi görünə bilər. Amma hansı nəticəni alacağını anlamaq vacibdir.

Minimal ödəniş — növbəti ödəniş tələbini yerinə yetirmək üçün qoyulmuş müddətdə verməli olduğun məbləğdir. Borcun yalnız bir hissəsi ola bilər.

Güzəşt müddətini saxlamaq üçün məbləğ — müvafiq əməliyyatlara faiz ödəməmək üçün göstərilən tarixə qədər qaytarmalı olduğun şeydir.

Bu məbləğlər fərqlənə bilər.

Minimumu vaxtında versən də, güzəşti saxlamaq üçün lazım olan borcu bağlamasan, minimal ödəniş üzrə gecikmə olmaya bilər, faiz isə çıxa bilər.

Ona görə bank tətbiqində təkcə kiçik məcburi məbləğə baxma. Faizsiz istifadə üçün nə qədər və nə vaxt qaytarmaq lazım olduğunu da yoxla.

Pulu vaxtında qaytara bilməsən nə olur

Bəzən borcu vaxtında bağlamaq olmur: maaş gecikir, gözlənilməz xərc çıxır, insan xəstələnir və ya işini itirir.

Belə halda minimal ödəniş kartın şərtlərinə görə ödənişi davam etməyə imkan verə bilər. Qalan borcu pulsuz etmir.

Güzəşt müddətinin şərtləri pozulanda bank müqaviləyə uyğun faiz hesablayır. Hansı məbləğə və hansı tarixdən hesablandığını öyrənmək vacibdir. Avtomatik hesab etmə ki, yalnız güzəşt bitəndən sonrakı günləri ödəyəcəksən.

Faizsiz istifadəyə qayıtmaq üçün borcu hesablanmış faizlə birlikdə bağlamaq lazım ola bilər. Güzəşt müddətinin bərpası qaydasını da öz bankından yoxla.

Kiçik minimal ödəniş cari ödənişi yüngülləşdirir, amma özü artıq ödənişin olmaması demək deyil.

Niyə nağd çıxarış bahalı ola bilər

Kartla alış və bankomatdan nağd çıxarış fərqli əməliyyatlardır. Bank onlara fərqli şərt qoya bilər.

Nağd çıxarışa güzəşt müddəti şamil olunmaya bilər. Bundan əlavə belə əməliyyata ayrı komissiya alına bilər.

Nəticədə iki xərc çıxır: çıxarış komissiyası və puldan istifadəyə faiz.

Nağdı tez qaytarsan belə, bu komissiyanı ləğv etməyə bilər.

Ona görə çıxarmazdan əvvəl yoxla:

1. Komissiya varmı və necə hesablanır?
2. Güzəşt müddəti keçərlidirmi?
3. Bu əməliyyata hansı dərəcə tətbiq olunur?

Pul çıxarmaq imkanı hələ sərfəli demək deyil. Gündəlik alış üçün kartla ödəniş şərtləri xeyli yaxşı ola bilər.

Keşbek: qazancı xərclə birlikdə saymaq lazımdır

Keşbek — xərclənən pulun bir hissəsinin qaytarılmasıdır. Adi alışları sərfəli edə bilər, amma banka borcu ləğv etmir.

Kart xərcin bir hissəsini qaytarır, sonra faiz, xidmət və komissiya ödəyirsənsə, yekun qazanc yox ola bilər.

Ona görə kartı yalnız böyük keşbek faizinə görə seçmək azdır. Hansı alışlara qaytarma düşdüyünə və bu kateqoriyaların adi xərcinə uyğun gəlib-gəlmədiyinə bax.

Demək olar almadığın şeyə yüksək keşbek az fayda verər. Qaytarma üçün əlavə alış isə xərci artırır.

Keşbek planlaşdırılmış xərcə görə alıb kartdan istifadədə daha çox itirməyəndə faydalıdır.

«Maaşı saxla, alışları kredit kartla ödə» sxemi necə işləyir

Öz pulunu gəlir gətirən hesabda saxlayıb gündəlik alışları kredit kartla ödəmək olar. Sonra saxlanılan puldan borcu güzəşt müddəti bitənə qədər bağlayırsan.

Belə yanaşma öz vəsaitinin qalığına gəlir və alışlara keşbek verə bilər.

Amma onun əsası budur: borcu qaytarmaq üçün pul artıq saxlanılıb. Həm maaşı, həm kredit limitini xərcləsən, borcu qaytaracaq heç nə qalmaz.

Məsələn, ərzağı kredit kartla ödəmisənsə, öz pulunun eyni məbləği gələcək ödəniş üçün qalmalıdır. O artıq bu məqsədə ayrılıb.

Belə sxem tarixlərə və şərtlərə diqqət tələb edir. Qazancını kartın bütün xərcindən sonra say, təkcə vəd edilən keşbekə görə yox.

Rəsmiləşdirməzdən əvvəl nəyi yoxlamaq

Uzun güzəşt müddəti şərtlərdən yalnız biridir. Kartın uyğun olub-olmadığını anlamaq üçün öyrən:

1. Güzəşt müddəti necə hesablanır və hansı əməliyyatlara şamil olunur?
2. Minimal ödəniş nə qədərdir və nə vaxt verilməlidir?
3. Güzəşti saxlamaq üçün nə qədər qaytarmaq lazımdır?
4. Şərtləri pozanda hansı faiz hesablanır?
5. Xidmət nə qədərdir?
6. Nağd çıxarışda hansı komissiyalar var?
7. Hansı alışlara keşbek düşür?

Bu qaydaları vərdişlərin və büdcən ilə müqayisə et. Kart artıq olan xərclərinə uyğun olmalıdır.

Kredit kartına nəzarəti necə saxlamaq

Alışdan əvvəl ödəniş üçün aydın pul mənbəyi olub-olmadığını yoxla. Alışdan sonra borcu və qaytarma tarixini izlə.

Minimal ödənişi və güzəşt müddətini saxlamaq məbləğini ayrı nəzarətdə saxla. Nağd çıxarmağı planlaşdırırsansa, əvvəlcə bu əməliyyatın şərtlərini öyrən.

Əlçatan limitin hamısını öz pulun sanma. Keşbeki faiz və komissiyanı saymadan qazanc sübutu qəbul etmə.

Kredit kartından faizsiz istifadə etmək olar. Bunun üçün öz kartının qaydalarını anlamaq, lazımi məbləği vaxtında qaytarmaq və ödəniş üçün pulu qabaqcadan saxlamaq lazımdır.