Каржылык максаттар жана жашоо планы: эмнеге чогултуу жана кайдан баштоо

«Көбүрөөк акча каалайм» — түшүнүктүү каалоо. Бирок ал канча так керек, эмне үчүн жана бул айда эмне кылуу керектигин айтпайт.

Бирөө айлыкка чейин карыз алууну токтоткусу келет. Экинчиси кесипти алмаштырат. Үчүнчүсү үй алууну же бир нече жылдан кийин азыраак иштөөнү каалайт.

Ар тапшырмага өз планы керек.

Жеке каржылык план каалаган жашоону акча, убакыт жана так аракет менен байланыштырат.

Бир нече жазуудан баштаса болот. Буга татаал таблицалар керек эмес.

Каржылык план бюджеттен эмнеси менен айырмаланат

Бюджет жакынкы мезгилге акчаны бөлөт: канча кирет, жашоого канча кетет жана канча чогултууга болот.

Каржылык план узагыраак суроолорго жооп берет:

1. Жашоомдо эмнени өзгөрткүм келет?
2. Бул канча турат?
3. Акча качан керек болот?
4. Канча чогултуш керек?
5. Жагдай өзгөрсө эмне кылам?

Мисалы, бюджет айына 10 000 сом чогулта аласың деп көрсөтөт. План бул акчаны кайда жөнөтүүнү түшүндүрөт: резервге, окууга, көчүүгө же башка максатка.

Бюджет азыркы мүмкүнчүлүктү көрсөтөт. План аларды келечекке колдонууга жардам берет.

Адегенде кайсы жашоо керек экенин чеч

Жөнөкөй жашоо суроолорунан баштоо пайдалуу.

Кайда жашагың келет? Кайсы иш ылайыктуу? Жакындарга жардам керекпи? Көбүрөөк бош убакыт каалайсыңбы? Эми эмне эң көп тынчсыздандырат?

Каалаган өзгөрүүнү кадимки сөз менен жаз.

Мисалы:

«Муздаткыч бузулганда жаңы кредитке барбаш үчүн акча запасы болсун».

«Башка кесип үйрөнүп, иш издеген биринчи айларды тынч өткөргүм келет».

«Жылына бир жолу эс алууга чыгып, акчаны алдын ала чогулткум келет».

Мындай формулировка топтоонун милдетин түшүнөт. Сатып алуу же сумма жашоодогу конкреттүү өзгөрүүнүн каражаты болот.

«Эсепте миллион» кааласаң, сура: бул миллион так эмне берет? Бир жылдык запаспы? Алгачкы төгүмбү? Иштен тыныгуу мүмкүнчүлүгүбү?

Жооп максатты так эсептөөгө жардам берет.

Ыңгайлуу жашоого канча акча керек

Баарына бир сумма жок. Турак-жай, үй-бүлө, ден соолук, адат жана милдет ар башка.

Адегенде кадимки айыңды эсепте:

Күнүмдүк чыгым + милдеттүү төлөм + сейрек чыгымдын үлүшү + тандалган максаттарга топтоо.

Мисалы:

1. турак-жай, тамак, жол жана башка учурдагы чыгым — 55 000 сом;
2. карыз төлөмү — 10 000 сом;
3. жылдык чыгымга запас — 5 000 сом;
4. максаттарга топтоо — 20 000 сом.

Айына 90 000 сом болот.

Бул ошол жашоо үчүн баштапкы баа, бардыгына «бакыт суммасы» эмес.

Киреше аз болсо, эсеп так айырманы көрсөтөт. Чыгымды, мөөнөттү өзгөртсө же кирешени көбөйтсө болот.

Киреше көп болсо, тандоо пайда болот: ылдамыраак чогултуу, күнүмдүк жашоону жакшыртуу же экөөнү айкалыштыруу.

Каалоону каржылык максатка кантип айландыруу

Жакшы жазылган максат беш суроого жооп берет:

1. Так эмнени каалайм?
2. Мага бул эмне үчүн керек?
3. Канча акча керек?
4. Кайсы күнгө?
5. Сумманы кантип чогултам?

Салыштыр:

«Качандыр бир күнү окуу менен алектенүү керек».

Жана:

«Бир жылда 60 000 сомдук окууну төлөгүм келет. 12 000 сом бар. Калган 48 000 сомду айына 4 000 сомдон чогултам».

Экинчисинде кийинки айлыктан кийин эмне кылуу түшүнүктүү.

Сумманы баа текшерилгенден кийин жаз. Окуу, техника, саякат же көчүүнүн баасын бил. Кошумча чыгымды эске ал.

Көчүүгө билет эле эмес, буюм ташуу, турак-жайдын күрөөсү жана биринчи жумалардын жашоосу керек.

Айлык төгүмдү эсепте

Биринчи эсепке жөнөкөй формула:

Айлык топтоо = (керек сумма − мурун чогулган) ÷ ай саны.

Саякатка 120 000 сом керек дейли. 30 000 чогулган, тогуз ай калды.

(120 000 − 30 000) ÷ 9 = айына 10 000 сом.

Азырынча пайызды эске албаса болот. Максат өз төгүмүң менен жетеби оңой көрүнөт.

Бош акча 6 000 сом гана болсо, саякаттын баасы өзгөрбөсө, калган 90 000 сом 15 айда чогулат.

Эсеп сумма менен мөөнөттүн дал келбегенин көрсөттү. Эми оңдосо болот: саякатты кийинкиге жылдыруу, арзаныраак вариант же кошумча акча табуу.

Бардык максатты чогуу текшер

Айрым-айрым бир нече максат жеткиликтүү көрүнүшү мүмкүн:

эс алууга айына 8 000 сом, окууга 5 000, резервге 10 000, кийинки сатып алууга дагы 7 000.

Чогуу 30 000 сом.

Чыгымдан кийин 15 000 калса, мындай планды бир убакта аткаруу мүмкүн эмес.

Ар максаттын өз эсеби бар, бирок акчанын булагы бир.

Ошондуктан артыкчылык кой. Адегенде жашоого зарыл чыгым жана милдеттүү төлөм. Анан резерв жана карыз. Андан кийин калган мүмкүнчүлүктү башка максаттарга бөл.

Шашылыш дарылоо же иш куралы эс алуудан маанилүү болушу мүмкүн. Жылдырууга болгон эс алуу — азыраак шашылыш.

Артыкчылык акча баарына жетишпесе эмнени биринчи кыласыңды көрсөтөт.

Бир жылдык пландын мисалы

Киреше айына 90 000 сом дейли.

Учурдагы жашоо жана милдеттүү төлөмгө 65 000 кетет. Дагы 5 000 сомду алдын ала белгилүү сейрек чыгымга чогултасың: камсыздандыруу, техника тейлөө жана башка жылдык төлөм.

Максаттарга калат:

90 000 − 65 000 − 5 000 = айына 20 000 сом.

Бул сумманы мындай бөлсө болот:

Максат	Чогултуш керек	Бар	Айлык төгүм	Мөөнөт
Каржылык резерв	120 000 сом	24 000 сом	8 000 сом	12 ай
Эс алуу	48 000 сом	0 сом	4 000 сом	12 ай
Окуу	36 000 сом	0 сом	3 000 сом	12 ай
Кийинки чоң сатып алуу	300 000 сом	0 сом	5 000 сом	60 ай

Жалпы айлык төгүм — 20 000 сом. План жеткиликтүү суммага дал келет.

Эсеп пайызсыз жана баа өзгөрүүсүз. Узак максатта сатып алуунун баасын тактоо керек.

Бир жылдан кийин биринчи үч максат аткарылат, эгер төгүм сакталып, чыгым өзгөрбөсө. Бошогон акчаны кийинки тапшырмага бурууга болот. Резерв резерв бойдон калат: сумма чогулду деп коротуунун кажети жок.

Баанын өзгөрүшүн эске ал

Сатып алуу бир нече жылдан кийин керек болсо, бүгүнкү баа — баштапкы чекит гана.

Азыр 200 000 сом турат дейли. Окуу эсебинде баа жылына 5% өсөт.

Бир жылда 210 000, экиде — 220 500, үчтө — 231 525 сом болот.

Бул шарттуу сценарий. Конкреттүү сатып алуу ылдамыраак кымбатташы, жайыраак же арзандашы мүмкүн.

Практикалык жыйынтык жөнөкөй: максаттын баасын мезгил-мезгили менен текшер. Өзгөрсө, төгүмдү же мөөнөттү кайра эсепте.

Топтоонун кирешесин да этият баала. Ставка өзгөрөт, инвестиция кирешелүүлүгү кепилденбейт. Өтө жогорку пайдада гана аткарылган план өзгөчө коркунучтуу.

Жашоо этаптарында тапшырма кантип өзгөрөт

Жаш келечек жөнүндө ойлоого жардам берет, милдеттүү график койбойт.

Балалык жана өспүрүмдө каалоолордун ортосунан тандоону, чөнтөк акчаны эсептөөнү жана кичине сатып алууга чогултууну үйрөнсө болот.

Өз алдынча жашоонун башында көп учурда кесип, туруктуу киреше, базалык бюджет жана биринчи резерв маанилүү.

Үй-бүлө жана чоң милдет пайда болгондо план жалпы чыгымды, балдарды, турак-жайды, карызды жана кирешеңе көз каранды жакындарды эске алышы керек.

Ишти кыскартууга же пенсияга жакындаганда келечектеги киреше булагын, чыгымды жана топтоону баалоо пайдалуу.

Бул тапшырмалар кесилишет. Кесипти 45те алмаштырса болот, келечектеги киреше жөнүндө 25те ойлонсо болот.

Өз жагдайыңа кара: ким сага көз каранды, кандай милдет бар жана ар максатка канча убакыт калды.

Эмне үчүн бүт жашоону кийинкиге калтырбоо

Каржылык планда келечекке да, бүгүнкү күнгө да орун болушу керек.

Топтоо үчүн зарыл эс алуудан, баарлашуудан жана өзүңө маанилүү иштен дайыма баш тартсаң, мындай режимди жылдар бою кармоо кыйын болушу мүмкүн.

Учурдагы жашоону жагымдуу кылган нерсеге колуңдан келген сумманы алдын ала карал.

Мисалы, 15 000 сом бош болсо, 12 000 сомду максаттарга, 3 000 сомду эс алууга бурууга болот. Бул бөлүштүрүү мисалы, милдеттүү үлүш эмес.

Мааниси — тандооңду түшүнүү: келечекке канча жөнөтө аласың жана азыр кадимки жашоого канча керек.

Планды аткарууга эмне тоскоол болот

Максат бөтөн үлгү боюнча тандалган. Адам кымбат машинага чогултат, анткени тааныштар ошондой кылат, өзү болсо көчкүсү келет. Максат чын эле сеникиби текшер.

Эсеп ырасталбаган кирешеге таянат. Келечектеги сыйлык же көтөрүлүү планда бар, бирок алар жок. Негизги вариантты ишенсе болгон акчага кур.

Сейрек чыгым калтырылган. Кадимки айда баары дал келет, жылдык төлөм топтоону алып кетет. Алдын ала белгилүү чыгымды эрте эске ал.

Бир сумма бир нече максатка убадаланган. Ошол эле 100 000 сом бир убакта резерв, эс алуу жана алгачкы төгүм. Аларды милдет боюнча бөл.

План өтө оор. Төгүм дайыма учурдагы жашоого карыз алууга мажбурласа, бюджетти текшер. Топтоо суммасын же мөөнөттү кайра кара.

Бир бузулуу аягындай кабыл алынат. Бир өткөрүлгөн төгүм чогулган акчаны жок кылбайт. Жаңы калдыкты эсептеп, жаңыртылган шарт менен улант.

Планды кадимки жашоонун бөлүгү кылуу

Акчаны качан чогултасыңды аныкта. Мисалы, айлык келгенден кийин — жакынкы милдеттүү төлөмдү эске алып.

Сумма колуңдан келсе, автоматтык которуу койсо болот. Туруксуз кирешеде түшүүнүн үлүшүн чогултуп, зарыл чыгымга акча калтырган ыңгайлуу.

Топтоону жок дегенде эсепте бөл. «Резерв», «окуу» жана «эс алуу» жазуулары ар тапшырмага канча чогулганын көргөзөт.

Сактоо жолун мөөнөткө карап танда. Жакында керек акчага жеткиликтүүлүк жана сакталыш өзгөчө маанилүү. Узак мөөнөт көбүрөөк вариант ачат, бирок жоготуу тобокелин өзүнөн жок кылбайт.

Айына бир жолу төгүм жана калдыкты текшер. Көчкөндөн, иш алмашкандан же башка чоң окуядан кийин бүт планды кайра кара.

Мөөнөттү, сумманы же максаттын өзүн өзгөртүү — пландоонун кадимки бөлүгү.

Бүгүн эмнеден баштоо

Биринчи версияга төрт кадам жетет.

Биринчи — азыркыны жаз. Киреше, чыгым, карыз жана бар топтоону жаз.

Экинчи — бир нече маанилүү максат танда. Ар бирине милдет, сумма жана мөөнөт жаз.

Үчүнчү — эсепти текшер. Төгүмдөрдү кошуп сана. Жалпы сумма бюджетке батышы керек.

Төртүнчү — аракет дайында. Жакынкы которууну жана кийинки текшерүү күнүн аныкта.

Мисалы:

«Айлык келген күнү окууга 4 000 сом котором. Бир айдан кийин бул төгүмдү жаңы карызсыз сактадымбы текшерем».

Ошондо пландын биринчи иштөөчү версиясы пайда болот. Андан ары аны чыныгы жыйынтык жана жашоо өзгөрүүсү боюнча тактаса болот.